Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом. Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства. Чтобы разобраться подробнее в банкротстве физических лиц, стоит изучить отзывы прошедших процедуру. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Особенности процедуры

Чтобы присвоить себе статус неплатежеспособного, человек должен обратиться в арбитражный суд. Процедура происходит только в том случае, если ситуация гражданина отвечает следующим критериям:

  • общая сумма задолженностей составляет более 100 000 рублей;
  • последний платеж по любому из кредитов был зачислен не ранее полугода назад;
  • человек должен предъявить документ с работы, подтверждающий то, что сумма его зарплаты не позволяет стабильно оплачивать задолженности.

Третий пункт является обязательным не всегда, так как данный фактор устанавливается в ходе судебной процедуры.

Подать заявление в арбитражный суд может любая заинтересованная сторона, в качестве которой выступает как сам дебитор, так и финансовая организация, отвечающая за выдачу кредита.

Закон о банкротстве – что говорят

Данное положение вступило в силу с 1 октября 2015 года. Согласно этому закону, банкротами себя объявить могут физические лица вкупе с индивидуальными предпринимателями. Сумма долга в этих ситуациях должна быть от 500 000 рублей. Срок с момента уплаты последнего платежа по кредиту – более 3 месяцев.

Банкротом гражданин может быть признан исключительно судом. Кстати, заявление может быть принято и при меньшей величине задолженности. Но в итоге судебное разбирательство может быть начато только с того момента, как сумма долга достигнет определенной отметки или же превысит стоимость всего имущества у заемщика.

Люди относятся к этому закону скептически. Многим не нравится то, что процедура занимает достаточно долго времени – иногда процесс затягивается до полугода, в среднем же занимает месяц-два. Также заемщикам не нравится то, что банкротом гражданина могут признать, но от кредитных обязательств не освобождают, а делают лишь минимальные послабления.

Правда, так бывает не всегда – в зависимости от ситуации, человека могут освободить от задолженности, но это возможно при отсутствии доходов и имущества.

Несовершенство закона – первое, что отмечают люди, проходившие процедуру банкротства. Если у плательщика есть минимальная возможность для оплаты долга – может быть изъято любое имущество: недвижимость, автомобиль, драгоценности и т.п. Исключение – случай, когда жилая недвижимость является единственной, а вышеперечисленного у гражданина нет. В остальном кредитные обязательства остаются, изменяются в лучшую сторону лишь условия погашения.

bankrotstvo-fizicheskih-lic-otzyvy-proshedshih-proceduru

Внимание ИП! Интересный вопрос задал один из посетителей нашего сайта. Его интересует следующее: можно ли, будучи банкротом, зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем? Давайте посмотрим, что говорят по сему поводу юристы. В данном случае, все зависит от того, был ли индивид ИП на момент банкротства или не был. На повторное открытие ИП ИП-банкротами законом наложен запрет (статья 216-ая), а банкротам не занятым ранее в индивидуальном бизнесе – это разрешается (по крайней мере, законных оснований для запрета нет).

Перечень бумаг

Отзывы прошедших банкротство физических лиц говорят, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Читайте также:  Заявление о признании должника банкротом: содержание, кто и когда подает в суд

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить статус индивидуального предпринимателя, характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика. То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2018 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял. Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации. В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами. Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Читайте также:  Основные стадии банкротсва: пошаговая инструкция

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство. Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым. А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

  • Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.
  • Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.
  • После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.
  • За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Читайте также:  Минусы банкротства физических лиц: какие следует ожидать последствия

procedura-bankrotstva-fiz-lica

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники. Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе. То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Судебная практика

После вступления в силу закона о банкротстве в арбитражных судах появилось много дел, связанных с этой процедурой – оформления банкротства. На протяжении 2016 года было рассмотрено более 10 000 подобных дел, и статистика показывает, что более чем в 70% случаев лица, подающие заявление, добивались своего.

Юристы говорят, что для достижения успеха в этом деле необходимо быть хорошо подготовленным к рассмотрению, иметь на руках все необходимые документы. Судебная практика показывает, что если человек удовлетворяет требованиям закона по объявлению банкротом – то его требование будет обязательно удовлетворено.

Однако! Всегда ли должник может стать банкротом? Этот вопрос наверняка волнует многих. А что говорят по этому поводу люди?  На форуме ppt.ru обсуждался случай отказа в признании банкротом жителя Новосибирска, некоего Валерия Овсянникова. Работая грузчиком и получая невысокую зарплату (порядка 17 тыс. рублей), Овсянников набрал кредитов на сумму превышающую 650 т.р. и, разумеется, не смог обслуживать ни сам долг, ни набежавшие проценты. Решив превратиться в банкрота, Овсянников собрал все полагающиеся документы, и выложил за это ни много, ни мало – почти 9 тысяч рублей. Однако, внимательно рассмотрев его дело, суд вынес отрицательный вердикт, не обнаружив в действиях истца никакой разумной мотивации, так как тот принял на себя заведомо невыполнимые обязательства.

Последствия банкротства для физического лица

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Список источников

Процедура банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру банкротства
Оцените статью